Stratégie
Od prvotnej ochrany po medzigeneračný prenos – každá stratégia je navrhnutá individuálne a prispôsobená vašej situácii.
Väčšina poradenských firiem začína otázkou: aký výnos chcete dosiahnuť? My začíname inak: čo si nemôžete dovoliť stratiť? Táto zmena perspektívy je zásadná. Rizikovo riadený prístup neznamená vyhýbanie sa rastu – znamená, že každé investičné alebo štruktúrne rozhodnutie prechádza prísnym testom ochrany kapitálu. Výsledkom sú portfóliá a obálky, ktoré odolávajú nepriaznivým scenárom lepšie ako trhový priemer, pričom stále participujú na dlhodobom raste.
Štyri oblasti, v ktorých Štúdio Horváth dosahuje konzistentné výsledky pre slovenských klientov.
Kombinujeme diverzifikáciu tried aktív, dynamické hedžingové nástroje a likvidné rezervy kalibrované na individuálny stresový scenár. Klient vždy vie, koľko môže v najhoršom prípade stratiť – a prečo táto úroveň zostáva prijateľná. Trhové korekcie z rokov 2020 a 2022 preverili tieto štruktúry v reálnych podmienkach.
Ako licencovaní poradcovia pre slovenský a česko-slovenský trh navrhujeme unit-linked a kapitálové poistné zmluvy, ktoré plnia dvojitú funkciu: ochranná obálka pre pozostalých a daňovo efektívne zhodnocovanie kapitálu počas životnosti zmluvy. Každá zmluva je parametrizovaná podľa klientovho profilu, nie podľa katalógu produktov.
Pre klientov s majetkom nad 500 000 € navrhujeme slovenské a rakúske holdingové spoločnosti alebo nadácie ako efektívne nástroje oddelenia osobného a podnikového majetku. Tieto štruktúry ponúkajú ochranu pred veriteľmi, transparentné nástupníctvo a možnosť konsolidácie rodinného majetku pod jednou riadiacou entitou.
Pre klientov s príjmami alebo aktívami v zahraničí navrhujeme právne a daňovo transparentné cezhraničné štruktúry v súlade s OECD štandardmi. Využívame zmluvy o zamedzení dvojitého zdanenia, európske regulačné výhody a overených partnerov v Rakúsku, Nemecku a Luxemburgu.
Každý mandát zahŕňa štvrťročné reporty o výkonnosti, expozícii a rizikových metrikách v jasnom formáte bez finančného žargónu. Klient dostáva jeden dokument, ktorý odpovie na tri otázky: kde majetok je, ako ho chráni štruktúra a čo sa plánuje ďalej. Žiadne skryté poplatky, žiadne prekvapenia.
„Holdingová štruktúra, ktorú navrhlo Štúdio Horváth pre naše rodinné portfólio nehnuteľností, zjednodušila správu troch spoločností a zároveň znížila čistú daňovú záťaž o takmer tretinu. Oceňujem, že všetko bolo vysvetlené bez zbytočného žargónu a implementácia trvala menej ako štyri mesiace.“
Marta Žatkuliaková, Žilina
Pracujeme primárne s fyzickými osobami a rodinami s likvidným majetkom od 200 000 €, podnikateľmi pred alebo po predaji firmy a príjemcami dedičstva, ktorí potrebujú profesionálnu správu. Nie sme retailová platforma – každý mandát je individuálny a vyžaduje osobné stretnutie.
Závisí to od komplexnosti. Jednoduché poistné obálky nastavíme do štyroch týždňov. Holdingové štruktúry alebo cezhraničné riešenia zvyčajne vyžadujú tri až šesť mesiacov – najmä kvôli notárskym a registračným krokom. V každom prípade dostanete podrobný harmonogram hneď po úvodnej analýze.
Nie. Naša sieť zahŕňa partnerov v Rakúsku, Česku, Nemecku a Luxemburgu. Pre klientov s medzinárodnou expozíciou navrhujeme štruktúry, ktoré zodpovedajú OECD štandardom a sú plne transparentné voči slovenským daňovým úradom – legálna optimalizácia, nie skrývanie majetku.
Pracujeme na základe poradenského honoráru, nie na províznom modeli. To znamená, že naša odmena nezávisí od toho, aké produkty vám odporučíme. Honorár je dohodnutý vopred ako pevná suma alebo percento zo spravovaného majetku – v závislosti od rozsahu mandátu.
Každý mandát obsahuje ročnú revíziu štruktúry a možnosť mimoriadneho prehodnotenia v prípade životnej zmeny – predaj firmy, rozvod, dedičstvo alebo regulačná zmena. Dostupnosť poradcu nie je obmedzená na stretnutia, telefonický kontakt je súčasťou každého mandátu.
Prvý krok je bezplatný: zhodnotíme vašu súčasnú expozíciu a navrhneme oblasti, kde ochrana chýba.